跨境收付款渠道 —— Wise / PayPal / Mercury / Revolut 实战对比
有了 Stripe 收款，钱进 Mercury 之后下一步去哪？ 收 Wise 转账、退款给海外客户、付海外供应商，每个场景的最佳工具不一样。
一句话先说明白
- 收 Stripe / Mercury 的钱：默认走 Mercury 美元账户，最干净。
- 给海外供应商付小额（< $5K）：Wise 是最便宜的（1% 左右汇率差），秒到。
- 给海外大额（> $10K）：Mercury 直接电汇 $20 一次，比 Wise 更划算。
- 退款 / 平台返佣：PayPal 在很多平台是默认选项，没法绕。
四个工具对比
| 工具 | 外资 LLC 开户 | 收 USD | 向外发 USD | 汇率差 |
|---|---|---|---|---|
| Mercury | 是 | 免费 | $20 国际电汇 | 市场中价 |
| Wise Business | 是 | 免费（美国账户） | 0.5–1% + 小额固定费 | 市场中价 |
| PayPal Business | 是 | 收款 4.4% + $0.30 | 付款免费（PayPal 内） | 3–4%（贵） |
| Revolut Business | 是（但条件多） | 免费 | 部分国家免费 | 市场中价（工作日） |
Mercury —— 默认银行
Stripe 进的钱默认就到这里。Mercury 自带美国 ACH + 美国境内电汇 + 国际电汇（SWIFT）。 ACH 免费，国内电汇 $5，国际电汇 $20。 适合大额（> $5K）国际转账 —— 比 Wise 反而便宜。
做 SWIFT 国际转账时要填收款行的 BIC code、IBAN（欧洲）/ Account number。 钱一般 1–2 个工作日到对方账户。 完整开户教程见 Mercury 银行账户开通指南。
Wise Business —— 小额国际付款之王
Wise 给你的 LLC 开多个国家的虚拟账户 —— 美国 USD、英国 GBP、欧元区 EUR、澳洲 AUD、香港 HKD 等。 客户可以用本地转账付你（不走 SWIFT，到账快、不收手续费）。
付海外供应商小额（< $5K）时，Wise 是最便宜的： 固定 $1 + 0.5–1% 汇率差。比 Mercury 国际电汇便宜很多。
注册：/go/wise。 开户需要 EIN + Certificate of Formation + 护照。 整个流程 2–5 个工作日。
PayPal Business —— 平台默认
PayPal 收款手续费贵（4.4% + $0.30 / 笔 + 货币转换 4%）—— 单纯收款不划算。 但很多场景你绕不开：
- 客户只有 PayPal 没信用卡
- Patreon / Gumroad / 部分独立站默认走 PayPal
- 退款给历史 PayPal 客户
- 给 PayPal 内部其他账户付款（这部分免费）
策略：开一个 PayPal Business 作为"备用收款渠道"。 能用 Stripe 就用 Stripe（2.9% < 4.4%），实在用不了 Stripe 的场景再 fallback 到 PayPal。
Revolut Business —— 欧洲场景专用
做欧洲客户为主的业务（卖给德国、法国、英国的客户多），Revolut Business 值得开。 欧洲本地账户 + IBAN，欧元客户 SEPA 转账免费秒到。
但 Revolut 对外资 LLC 的审核比 Mercury / Wise 严， 需要更详细的业务描述 + 客户清单。不是首选，是补充。
推荐组合（按业务类型）
SaaS / 软件订阅
Stripe（主收款）→ Mercury（主存）。备 PayPal 应对没 Stripe 渠道的客户。
电商 / Shopify 独立站
Stripe + PayPal 双轨（一般 7:3 比例）→ Mercury 主存 → Wise 给供应商付款（中国厂家也能收）。
自媒体 / Creator economy
Stripe（直接订阅）+ PayPal（平台默认）→ Mercury 主存 → 港卡 / Wise 提现给个人。
咨询 / B2B 服务
Stripe Invoicing（开发票）→ Mercury 主存 → Wise（给境外远程同事发薪资）。